Seguro para bike cobre roubo na rua?

Sim, o seguro para bike costuma cobrir roubo fora de casa, e essa é justamente a razão pela qual a maioria das pessoas procura o produto. A bike raramente é roubada dentro de casa: ela é levada na rua, no trabalho, na parada do café, no bicicletário.

Dito isso, existem diferenças importantes entre roubo e furto, e é aí que as dúvidas aparecem.

Roubo, furto qualificado e furto simples

Roubo envolve violência ou ameaça, e costuma ser coberto sem muita discussão.

Furto qualificado é quando há arrombamento ou rompimento de obstáculo, como o cadeado cortado. Também costuma ser coberto.

Furto simples, quando a bike é levada sem qualquer obstáculo rompido, por estar destrancada, é o caso que com frequência fica de fora ou exige cobertura específica. Na prática, isso significa uma coisa simples: trancar a bike não é só cuidado, é condição de cobertura.

Esses três nomes não são invenção das seguradoras: vêm do Código Penal. O art. 157 define roubo como a subtração "mediante grave ameaça ou violência a pessoa", e o art. 155, § 4º, inciso I, trata como furto qualificado o cometido "com destruição ou rompimento de obstáculo à subtração da coisa". Quando a apólice fala em furto qualificado, é a esse rompimento de obstáculo que ela se refere.

Um detalhe que pega muita gente: o rompimento precisa deixar vestígio. Cadeado cortado, tranca serrada, porta do bicicletário forçada. Bike apenas apoiada na parede, ou presa com um cabo que foi aberto sem deixar marca, costuma ser tratada como furto simples, mesmo que você tenha se afastado por dois minutos. Por isso vale ler nas condições gerais como a seguradora define cada situação e o que ela aceita como prova.

Onde a bike estava também conta

Além de como a bike estava presa, as seguradoras costumam olhar onde ela estava. Em casa, em geral vale a mesma lógica: furto dentro da residência costuma exigir sinal de arrombamento para ser pago. Em áreas comuns de condomínio, como bicicletário ou garagem coletiva, algumas apólices têm regra própria, e vale perguntar antes de assumir que está coberto.

Fora de casa, confira o alcance territorial. Muitas apólices valem em todo o Brasil, e algumas estendem a cobertura para viagens ao exterior, geralmente como item opcional. Quem viaja para pedalar precisa ler esse ponto antes de embarcar.

Bike transportada no carro, em rack ou no porta-malas, é outra situação que varia entre seguradoras: algumas cobrem, outras excluem, e outras exigem que o veículo esteja trancado e a bike presa ao suporte. Não dá para presumir.

O que mais costuma estar incluso

Além do roubo, as apólices costumam contemplar danos à bike durante o uso, inclusive queda e acidente, e responsabilidade civil, que responde se você causar dano a terceiro enquanto pedala.

Algumas incluem também assistência, como transporte da bike em caso de problema no meio do trajeto, e cobertura para competições, que costuma ser um item à parte para quem pedala em prova.

Bikes elétricas e modelos de valor mais alto podem ter condições à parte, com limite de valor ou exigência de guarda em local fechado. É mais um motivo para informar exatamente o modelo na cotação, sem arredondar.

O que a seguradora vai pedir

Nota fiscal ou comprovação de valor, fotos da bike e do número de série, e em alguns casos fotos do local onde ela costuma ficar guardada.

Vale reunir isso antes de contratar, e não depois. Quem tem o número de série registrado resolve o processo de sinistro em muito menos tempo.

O valor declarado importa

A bike é segurada pelo valor declarado, e declarar menos para pagar menos é um erro que aparece na hora errada. Se a bike vale mais do que foi declarado, a indenização acompanha o valor da apólice, não o da bike.

Acessórios de valor, como componentes e ciclocomputador, às vezes precisam ser declarados separadamente.

Se a bike for levada, o que fazer

Primeiro, registre o boletim de ocorrência o quanto antes, com marca, modelo, número de série e a descrição do que aconteceu: se houve ameaça, se o cadeado foi cortado, onde a bike estava presa. A seguradora costuma pedir esse documento, e é a descrição dele que vai sustentar o enquadramento como roubo ou furto qualificado.

Depois, avise a corretora, que orienta a abertura do sinistro, confere os documentos e acompanha a análise com a seguradora. Guarde o que sobrou: o cadeado cortado, a corrente, fotos do local. Esses vestígios são a prova do rompimento de obstáculo.

Quer saber quanto fica para a sua bike? A LPM cota com várias seguradoras e compara as condições de roubo e furto, que é onde as apólices mais se diferenciam. Conversar sobre minha bike.